Best 10 Smart Ways से Health Insurance Premium घटाएं, Coverage कम किए बिना

Health Insurance Premium Tips: क्या आप हेल्थ इंश्योरेंस आज के समय में ज़रूरी है लेकिन बढ़ते प्रीमियम कई बार बजट बिगाड़ देते हैं। लेकिन अच्छी बात यह है कि कुछ स्मार्ट तरीके है जिससे अपनाकर आप health insurance premium reduce कर सकते हैं और कवरेज भी बरकरार रख सकते हैं।

Health Insurance Premium क्या होता है ?

Health Insurance Premium वह राशि है जो आप अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को एक्टिव रखने के लिए बीमा कंपनी को नियमित रूप से (मासिक, त्रैमासिक, छमाही या सालाना) देते हैं।

उदाहरण: अगर आपकी पॉलिसी का प्रीमियम ₹10,000 प्रति वर्ष है, तो आपको हर साल यह राशि भरनी होगी ताकि बीमा लाभ मिलते रहें।

How To Reduce Health Insurance Premiums?

Health Insurance Premiums को काम करने के कुछ बेस्ट strategy है जिसे अपना कर आप अपना Insurance Premiums कुछ हत तक काम कर सकते है और वह भी बिना Coverage कम किए |

डिडक्टिबल (Deductible )

Deductible वह fixed amount है जो किसी health insurance claim के समय आपको अपनी जेब से चुकानी पड़ती है, उसके बाद आपका insurer खर्च कवर करता है। अगर आप ₹5,000 या ₹10,000 का deductible चुनते हैं, तो आपका premium 10–20% तक कम हो सकता है। इसे super top-up plan के साथ मिलाकर आप कम खर्च में ज़्यादा sum insured ले सकते हैं, जिससे बड़े मेडिकल खर्च भी कवर हो जाएंगे।

Super Top-Up Plan चुनें

Super top-up plan तब एक्टिव होता है जब आपका बेस sum insured साल के अंदर खत्म हो जाता है।
उदाहरण के लिए, अगर आपके पास ₹5 लाख का बेस पॉलिसी और ₹10 लाख का सुपर टॉप-अप है, तो ₹7 लाख के क्लेम में ₹5 लाख बेस पॉलिसी देगी और बाकी ₹2 लाख सुपर टॉप-अप कवर करेगा।
ये बड़े बेस पॉलिसी लेने से कहीं सस्ते होते हैं और कम प्रीमियम में ज़्यादा कवरेज देने का बढ़िया तरीका है।
ध्यान दें, top-up plan केवल तब एक्टिव होता है जब एक ही क्लेम deductible से ज्यादा हो, जबकि super top-up साल भर के कुल क्लेम अमाउंट के deductible से ज्यादा होने पर एक्टिव होता है।

Premium Discounts का फायदा लें

Insurance कंपनियां अलग-अलग discounts देती हैं जो प्रीमियम को 10–20% तक घटा सकती हैं:

• Long-term discount – सालाना रिन्यू के बजाय 2–3 साल का प्लान लें।
• Family floater discount – एक पॉलिसी में कई मेंबर्स कवर कराएं।
• Multiple policy discount – एक ही insurer के साथ motor, home आदि policies लें।
• Lifestyle discount – non-smokers या healthy habits वालों को।
• Cumulative bonus – हर claim-free साल renewal cost घट जाती है।

Regular Health Check-Ups कराएं

कुछ insurers, regular check-ups कराने पर premium benefits देते हैं।
Early detection से future में बड़े खर्च बच सकते हैं।
कुछ wellness programs में daily targets पूरे करने पर 100% premium back भी मिलता है।
जैसे Aditya Birla Health Insurance का HealthReturns feature – रोज़ 10,000 steps चलें, 300 calories जलाएं या gym जाएं, और 325 दिन पूरे करने पर 100% premium back पाएं।

Policy Porting Consider करें

Policy renewal के समय insurer बदलना (porting) बेहतर benefits और कम premium दिला सकता है।

• Porting सिर्फ renewal के समय होती है।
• Old insurer को renewal से 45 दिन पहले सूचित करें।
• Porting में आपके accumulated benefits (जैसे waiting period) carry forward हो जाते हैं।
  लेकिन port करने से पहले नई पॉलिसी में pre-existing diseases के नियम ध्यान से पढ़ें, क्योंकि पुरानी पॉलिसी के बाद diagnosed बीमारियां नए insurer में excluded हो सकती हैं।

Lower Room Category चुनें

आपके policy का room rent limit सीधे premium को प्रभावित करता है।
Room category बदलने से doctor fees, diagnostic charges आदि भी बदलते हैं।
कई policies में default private room होता है, जो महंगा होता है।
Senior citizens या cost-saving चाहने वालों के लिए twin-sharing या multi-sharing rooms चुनना बेहतर है – इससे premium घटता है और care quality भी बनी रहती है।

यह भी पढ़े: EPFO क्या है? जानें कैसे रिटायरमेंट सेविंग्स, पेंशन और बीमा का फायदा पाएं एक ही जगह – FinanceWithHariom

Buy Long-Term Policy – लंबी अवधि की पॉलिसी लें

जब आप 2–3 साल की health insurance policy एक साथ खरीदते हैं, तो आपको insurers की तरफ से 10–20% तक का discount मिल सकता है.
इससे न सिर्फ आपका premium कम होता है बल्कि अगले 2–3 साल तक premium rate lock हो जाता है, यानी बीच में बढ़ोतरी का असर आप पर नहीं पड़ेगा.
साथ ही, हर साल renewal करने की झंझट भी खत्म हो जाती है.

Use No-Claim Bonus Wisely – NCB का समझदारी से इस्तेमाल करें

No-Claim Bonus (NCB) एक reward है जो insurer आपको देता है अगर आप policy term में कोई claim नहीं करते.
इसका फायदा ये है कि आपका sum insured हर साल 10%–50% तक बढ़ सकता है बिना extra premium दिए.
अगर आप छोटे-मोटे medical खर्च खुद से manage कर लें और claim avoid करें, तो आपका NCB बड़ा हो जाएगा और future में बड़ी बीमारी या accident के समय ज्यादा coverage मिलेगा — वो भी same premium पर.

Buy Early – जल्दी पॉलिसी लें

Health insurance जितनी जल्दी खरीदेंगे, उतना सस्ता पड़ेगा. कम उम्र में लोग generally healthy होते हैं, इसलिए premium भी कम होता है और medical tests की condition भी आसान रहती है.
अगर आप late age (35–40+ years) में policy लेंगे तो premium काफी high होगा और कई बार pre-existing diseases पर waiting period भी ज्यादा लगता है.
Early खरीदने का फायदा ये भी है कि आप young age से ही NCB (No-Claim Bonus) accumulate कर सकते हैं और long-term में ज्यादा coverage enjoy कर सकते हैं — same premium पर.

Choose Family Floater Plan – फैमिली फ्लोटर प्लान चुनें

Family floater plan में एक ही sum insured सभी family members share करते हैं, जिससे premium automatically कम हो जाता है.
अगर आप हर member के लिए अलग-अलग individual policy लेते हैं, तो हर policy का premium अलग से देना पड़ता है — जो total मिलाकर ज्यादा हो जाता है.

Example:

• Individual Policies: 4 members × ₹5 lakh sum insured = 4 × ₹8,000 premium = ₹32,000/year
• Family Floater: 1 policy ₹10 lakh sum insured = ₹15,000/year (approx)

यहाँ आप देख सकते हैं कि premium लगभग आधा हो गया, लेकिन coverage सभी को मिला.
इस तरह, same coverage range के साथ आपका cost saving होता है.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs):