Credit Utilization Ratio आपको बताता है की आपने कुल क्रेडिट लिमिट का कितना प्रतिशत खर्च किया | क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को idle ratio 30% माना जाता है | इसको Credit Utilisation Rate भी कहा जाता है इसकी मदद से आप अपने CIBIL / Credit Score को सुधार सकते हैं |
Table of Contents
Credit Utilization Ratio क्या होता है ?
Credit Utilization Ratio जिसको हम ( Credit Utilization Rate ) भी कहते है| यह हमें बताता है कि आपने अपने कुल क्रेडिट लिमिट में से कितना हिस्सा इस्तेमाल किया है।क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को (percentage) के रूप में दर्शाया जाता हैं ये रेश्यो आपकी क्रेडिट कार्ड लिमिट और खर्च के बीच संबंध को दर्शाता है। यह एक महत्वपूर्ण फैक्टर होता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) को प्रभावित करता है।
उदाहरण: अगर आपके पास एक क्रेडिट कार्ड है जिसकी लिमिट ₹1,00,000 है और आपने उसमें से ₹30,000 खर्च कर दिए, तो आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो 30% होगा।
सूत्र (Formula):
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो = (कुल उपयोग की गई राशि ÷ कुल क्रेडिट लिमिट) × 100
₹30,000 ÷ ₹1,00,000 × 100 = 30%इस रेशियो का महत्व (Why It’s Important)
- ये रेश्यो बताता है की आप अपने क्रेडिट को कितनी समझदारी से इस्तेमाल कर रहे हैं।
- 20%–30% के बीच को एक ideal CUR यानि सबसे अच्छा माना जाता है।
- यह रेश्यो जितना काम होगा उतना अच्छा क्रेडिट स्कोर बनता है।
- ज्यादा रेश्यो दर्शाता है की आप ज्यादा कर्ज पर निर्भर हैं।
Credit Utilization Ratio Formula
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो निकलने के लिए आपको आपने अपनी कुल उपयोग की गई क्रेडिट राशि को कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट से भाग देना होगा और 100 से गुणा करना होगा जैसे
Idle Credit Utilization Ratio क्या है ?
iifl.com के मुताबिक CUR का Ideal Ratio 30% माना जाता है या इससे कम को भी बेहतर मन जाता है इससे यह मन जाता है की आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का केवल 30% या उससे कम ही उपयोग कर रहे हैं।
| क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेट | प्रभाव आपके क्रेडिट स्कोर पर |
|---|---|
| 0% – 10% | उत्कृष्ट (Excellent) – सबसे अच्छा प्रभाव |
| 11% – 20% | बेहतर (Good) – स्कोर मजबूत रहता है |
| 21% – 30% | औसत (Average) – स्कोर ठीक रहता है, लेकिन सुधार की जरूरत |
| 31% से अधिक | नकारात्मक (Negative) – स्कोर गिर सकता है |
क्रेडिट यूटिलाइजेशन कैसे काम (Work) करता है?
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेट या रेश्यो क्रेडिट स्कोर निकालने में CIBIL और Experian जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को ध्यान में रखती हैं।यानि आपके क्रेडिट स्कोर को मजबूत बनने में इस रेश्यो का इस्तमाल किया जाता है|
कम क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो का मतलब है की आप कर्ज या उधारी पर बहुत कम निर्भर है और इसे क्रेडिट एजेंसियों को लगता है आप अपने खर्चो को सही से सँभालतों हो और लिमिट के अंदर रहते हैं।इसका फायदा ये होता है कि आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर बनता है।
और उच्च क्रेडिट स्कोर (High Credit Score) होने से आपको ऑटो लोन, होम लोन, पर्सनल लोन जैसे दूसरे लोन आसानी से मिल जाते हैं।
वही अगर क्रेडिट यूटिलाइजेशन ज़्यादा हो जाए तो यह दर्शाता है की आप अपने खर्च और फाइनेंस को संभालने में संघर्ष कर रहे हैं।ऐसे में बैंक या लोन देने वाली कंपनियां आपको जोखिम वाला ग्राहक मान सकती हैं, जिससे लोन मिलने की संभावना कम या ना के बराबर हो जाती है।
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो Low कैसे करें?
- क्रेडिट कार्ड का बैलेंस समय पर चुकाएं
- क्रेडिट लिमिट बढ़वाने का अनुरोध करें
- एक से ज़्यादा क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करें
- अनावश्यक खर्चों से बचें
- बिलिंग साइकल से पहले पेमेंट कर दें
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो सुधारने के आसान टिप्स
- अपने क्रेडिट लिमिट का 30%-40% ही इस्तमाल करें
- समय – समय पर क्रेडिट कार्ड का बकाया बिल चुकाएं
- अगर आपका क्रेडिट हिस्ट्री बढ़िया है तो बैंक से अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़वाने की रिक्वेस्ट करें।
- बिलिंग साइकल खत्म होने से पहले ही पूरा पेमेंट कर दें
- आपके पास 2-3 कार्ड हैं, तो एक ही कार्ड पर खर्च लोड न करें। खर्च को सभी कार्ड में बाँटें ताकि किसी एक कार्ड का CUR ज़्यादा न हो।
निष्कर्ष (Conclusion):
कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का उपयोग 30% से कम करें ताकि आप क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कम हों और आपका क्रेडिट स्कोर भी मजबूत बना रहें | इसके आलावा अगर आपके पास 1 या अधिक क्रेडिट कार्ड हैं तो खर्च को सभी कार्ड में बाँटें ताकि किसी एक कार्ड का CUR ज़्यादा न हो।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Credit Utilization Ratio क्या होता है ?
Credit Utilization Ratio जिसको हम Credit Utilisation Rate भी कहते है| यह हमें बताता है कि आपने अपने कुल क्रेडिट लिमिट में से कितना हिस्सा इस्तेमाल किया है।
Credit Utilization Ratio क्यों जरुरी हैं ?
इस रेश्यो से आपक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनता है और जिससे आपको भविष्य में लोन मिलना आसान होगा | मतलब इस रेश्यो का असर आपके Credit Report पर दिखता हैं |
Idle Credit Utilization Ratio क्या हैं
credit utilization ratio का Ideal Ratio 30% या इससे काम को बेहतर मन जाता है
Credit Utilization Ratio का फार्मूला
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो = (कुल उपयोग की गई राशि ÷ कुल क्रेडिट लिमिट) × 100
Credit Utilization Ratio कैसे चेक करें ?
इस रेश्यो को चेक करने का असान तरीका है की अपने कुल उपयोग की गई राशि को कुल क्रेडिट लिमिट से भाग करें और फिर 100 से गुणा करें तब आपका Credit Utilization Ratio प्राप्त होगा |