Waiting Period Kya Hota Hai ? पूरी जानकारी Waiting Period in Health Insurance in Hindi?

Waiting Period Meaning in Hindi: जब भी आप Health Insurance खरीदते है तो आपने “वेटिंग पीरियड” का नाम सुना होगा | Waiting Period in Health Insurance का मतलब है वह फिक्स्ड समय जिसके बाद ही आप अपनी हेल्थ पॉलिसी से कुछ बीमारियों या इलाज का क्लेम ले सकते हैं। असान शब्दों में अगर आपने अभी-अभी पॉलिसी खरीदी है तो कुछ बीमारियों के लिए तुरंत क्लेम नहीं मिलेगा, पहले तय समय पूरा करना होगा। हेल्थ इंश्योरेंस में अलग-अलग तरह के Waiting Period होते हैं

Waiting Period क्या होता है ?

Health Insurance में वेटिंग पीरियड (Waiting Period) वह समय (दिन/महीने/साल) होता है जिसमें हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने के बाद आप कुछ बीमारियों या मेडिकल कंडीशन्स के लिए क्लेम नहीं कर सकते उसके लिए आपको कुछ समय तक इंतजार करना होता है। यह वेटिंग पीरियड 30 दिन से 3 साल तक हो सकता है

मतलब, पॉलिसी एक्टिव है लेकिन कुछ बीमारियों का कवरेज तभी मिलेगा जब यह वेटिंग पीरियड पूरा हो जाए।

Example: अगर आपने जनवरी 2025 में हेल्थ इंश्योरेंस लिया और उसमें 2 साल का वेटिंग पीरियड है,
तो जनवरी 2027 के बाद ही आपकी Pre-existing disease (मान लीजिए डायबिटीज) पर क्लेम मिलेगा।

Waiting Period के प्रकार

हेल्थ इंश्योरेंस में अलग-अलग तरह के Waiting Period होते हैं जैसे

Initial Waiting Period (30 दिन): यह प्रारंभिक वेटिंग पीरियड होता है जिसमे पॉलिसी लेने के पहले 30 दिनों तक किसी भी बीमारी पर क्लेम नहीं मिलता। लेकिन Accident (दुर्घटना) इसमें शामिल नहीं होती, उस पर क्लेम तुरंत मिलता है।

Pre-Existing Disease (PED) Waiting Period: जो बीमारी आपको Insurance लेने से पहले थी| यानि पहले से मौजूद बीमारियों (जैसे डायबिटीज, BP,Asthma, Thyroid, Heart Disease) के लिए आपको 2 से 4 साल तक वेटिंग करना होता है।

Specific Disease Waiting Period (1–2 साल): कुछ बीमारियों और Surgeries पर इन्शुरन्स कंपनी Waiting लगाती है, चाहे वो Pre-existing न हों इनका वेटिंग पीरियड आमतौर पर 1 से 2 साल का होता है जैसे Hernia (हर्निया), Cataract (मोतियाबिंद), Joint Replacement (जोड़ बदलने की सर्जरी), Kidney Stone (गुर्दे की पथरी), Piles (बवासीर)

Maternity Waiting Period (9 महीने – 3 साल): अगर आप गर्भावस्था (Pregnancy), डिलीवरी या न्यूबॉर्न बेबी से जुड़ी मेडिकल खर्चों के लिए क्लेम करना चाहते हैं तो आपको 9 महीने से लेकर 3 साल तक वेटिंग पीरियड रहता है।यानी अगर आपने नई पॉलिसी ली है और उसी साल प्रेगनेंसी का खर्च क्लेम करना चाहते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी उसे कवर नहीं करेगी।

Insurance companies Maternity Waiting Period इसलिए लागू करती हैं ताकि लोग सिर्फ बच्चे के जन्म का खर्चा कवर करने के लिए तुरंत पॉलिसी लेकर फायदा न उठा लें।

Critical Illness Waiting Period: कुछ ऐसी गंभीर बीमारियाँ ( Cancer, Kidney Failure, Heart Attack ) जैसी Critical Illness पर अलग से 90 दिन से 180 दिन तक का Waiting Period होता है।

Waiting Period कैसे कम (Decrease) करें ?

1. Early Policy खरीदें (जल्दी पॉलिसी लें): सबसे अच्छा और बढ़िया तरीका है की जितना जल्दी आप Health Insurance लेंगे, उतना ही जल्दी Waiting Period खत्म हो जाएगा। देर करने से और उम्र बढ़ने पर बीमारियों का रिस्क ज़्यादा होता है और Waiting Period भी सख्त हो सकता है।
2. Top-Up या Super Top-Up Plan लें: कई Insurance Companies जो Top-up Health Insurance Plans में कम Waiting Period या Zero Waiting Period की सुविधा होती है। इससे आपको ज़्यादा कवरेज जल्दी मिल सकता है।
3. Group Health Insurance का फायदा उठाएँ: अगर आपको पानी कंपनी में या ऑफिस से Health Insurance मिला है तो उसमें Waiting Period बहुत कम या ज़्यादातर नहीं होता है। इसके साथ आप इसमें Parents को भी Add करवा सकते हैं।
4. Loading Premium देकर Buyout Option: कुछ Health Insurance Companies पॉलिसीधारकों को Extra Premium (जिसे Loading Premium कहते हैं) भरने का विकल्प देती हैं। इसके बदले में कंपनी Waiting Period को कम कर देती है या खत्म कर देती है। मतलब अगर आप Buyout Option चुनते हैं और थोड़ा Extra Premium भरते हैं, तो Waiting Period सिर्फ 2 साल से 1 साल या तुरंत Zero Waiting हो सकता है।
5. Continuous Renewal करें: हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी को बीच में Break न करें। लगातार Renewal करने से Waiting Period कम या खत्म हो सकता है।
6. Portability Option का इस्तेमाल करें: अगर आपने पहले से किसी Health Insurance Policy में कई साल पूरे कर लिए हैं और उसमें आपका Waiting Period पूरा हो चुका है, तो आप चाहें तो अपनी पॉलिसी को दूसरी Insurance Company में Port (यानी Transfer) कर सकते हैं। इससे ये फायदा होता है की नई कंपनी में फिर से पूरा Waiting Period नहीं झेलना पड़ता। और आपकी पुरानी पॉलिसी का Waiting Period नए प्लान में Carry Forward हो जाता है।
7. Zero / Reduced Waiting Period वाली पॉलिसी चुनें: अब कुछ बीमा कंपनियां “Reduced Waiting Period” या “Zero Waiting Period” का ऑप्शन देती हैं। इन पॉलिसियों में 30 दिन – 90 दिन के भीतर कवरेज मिल जाता है। इसमें प्रीमियम थोड़ा ज़्यादा देना होता है, लेकिन फायदे बड़ा मिलता है।

Pre-Existing Diseases (PED) के लिए Waiting Period

Pre-Existing Disease (PED) मतलब कोई ऐसी बीमारी, जो आपके Health Insurance लेने से पहले से ही मौजूद है।जैसे Diabetes, Asthma, High BP, Thyroid, Kidney Problem आदि।यह सभी बीमारी में आमतौर पर 2 से 4 साल का Waiting Period होता है। यदि आपको Policy खरीदने से पहले कोई बीमारी है, तो Insurance Company उस बीमारी से जुड़े Claim तभी मानेगी जब आप 2-4 साल तक लगातार Policy चलाएँगे।

मान लीजिए आपको पहले से Diabetes है और आपने जनवरी 2025 में Health Insurance लिया लेकिन आपकी Policy में 3 साल PED Waiting Period है। तो Diabetes से जुड़ा Claim आप जनवरी 2028 से ही कर पाएंगे।।

ध्यान रहे की अलग-अलग Companies का Waiting Period अलग हो सकता है। Premium, Age और Health Condition के हिसाब से Terms बदल सकती हैं।एक बार Waiting Period पूरा होने के बाद, PED से जुड़े Claim पर कोई Problem नहीं होता।

Waiting Period Vs Cooling Period – अंतर और महत्व

Waiting Period में कुछ बीमारियों और Conditions पर Coverage तभी मिलता है जब एक निश्चित समय (Waiting Period) पूरा हो जाए। अगर आपने जनवरी 2025 में Policy खरीदी –

• Accident हुआ – तुरंत Cover मिलेगा।
• Fever हुआ – 30 दिन तक Claim नहीं मिलेगा।
• Cataract Surgery – 2 साल बाद Claim मिलेगा।
• Diabetes Treatment – 3 साल बाद Claim मिलेगा।

Cooling Period: Cooling Period एक Short-Term Waiting Period है, जब Insurance खरीदने के तुरंत बाद कुछ बीमारियों (जैसे Fever, Flu, Viral Infection, Dengue, Seasonal Illness (मौसमी बीमारियाँ) COVID आदि) पर Claim नहीं लिया जा सकता। इसमें आपको आमतौर पर 15 से 90 दिन तक कोई क्लेम नहीं कर सकतें | यह नई खरीदी गई Policy पर लागू होती है।

• फरवरी 2025 में Dengue हो गया – Claim नहीं मिलेगा (क्योंकि 30 दिन का Cooling Period है)।
• मार्च 2025 में Hospitalization हुआ – Claim मिलेगा (क्योंकि Cooling Period खत्म हो चुका है)।

• Waiting Period: सुनिश्चित करता है कि लोग लंबे समय तक Policy Maintain करें और Company का Risk Balance रहे।
• Cooling Period: रोकता है कि लोग Policy सिर्फ Illness के समय खरीदकर तुरंत Claim न कर लें।

Health Insurance में Waiting Period क्यों होता है?

Health Insurance में Waiting Period इसलिए होता है की कंपनी को कई तरह के Fraud से Protection और नुकसान से बचने के लिए जैसे

Misuse रोकने के लिए: अगर हेल्थ बीमा में Waiting Period नहीं होगा तो लोग तभी पॉलिसी खरीदेंगे जब उन्हें पहले से कोई बीमारी हो या सर्जरी की ज़रूरत हो। और इससे Insurance Company को बहुत नुकसान होगा।

Adverse Selection से बचाव: अधिकतर हेल्थ बीमा कंपनी चाहती है कि लोग स्वस्थ (Healthy) रहते हुए पॉलिसी खरीदें, ताकि Risk balance रहे। अगर सिर्फ बीमार लोग पॉलिसी लेंगे तो Premium सबके लिए बहुत महंगा हो जाएगा।

Fraud से Protection: कई बार लोग पहले से बीमारी होती है और यह जानते हुए भी छुपाकर Insurance लेते हैं और तुरंत Claim करने की कोशिश करते हैं। Waiting Period ऐसी Fraud activities को रोकता है।

Premium Affordable रखने के लिए: अगर शुरुआत से ही हर बीमारी Cover कर दी जाए तो Premium बहुत ज़्यादा हो जाएगा। Waiting Period से Company को Balance बनाने का मौका मिलता है, जिससे आम लोगों के लिए Premium सस्ता रहता है।

Maternity Waiting Period क्या होता है?

अगर आप Health Insurance में Maternity Cover (गर्भावस्था और बच्चे के जन्म से जुड़े खर्च) लेना चाहते हैं, तो Insurance Company तुरंत यह Benefit नहीं देती। उसके लिए एक Minimum Waiting Period रखा जाता है।

Maternity Waiting Period सामान्यत 2 साल से 4 साल तक का होता है। लेकिन कुछ Premium Plans में यह 9 महीने से 24 महीने तक कम भी हो सकता है। Group Health Insurance (जैसे कंपनी द्वारा दी जाने वाली) में Waiting Period अक्सर नहीं होता या बहुत कम होता है।

Zero Waiting Period health insurance

Zero Waiting Period Health Insurance का सबसे बड़ा फायदा यही है कि पॉलिसी लेने के तुरंत बाद ही आपको क्लेम करने का अधिकार मिल जाता है। लेकिन ध्यान रहे की ऐसी पॉलिसी में Premium ज्यादा होता है क्योंकि कंपनी तुरंत Risk उठाती है। सभी Insurance Companies ये सुविधा नहीं देतीं। Mostly ये Top-up Plans या Special Riders में उपलब्ध होता है।

Zero Waiting Period को ही हम no waiting period​ कहते है

Zero Waiting Period Policy का फायदा: तुरंत से hospitalization claim किया जा सकता है। किसी भी Pre-existing disease, maternity या specific treatment पर वेट करने की जरूरत नहीं।

Health Insurance में Waiting Period किस-किस बीमारी पर लगता है?

स्वस्थ बीमा में वेटिंग पीरियड अलग-अलग बीमारियों और परिस्थितियों के लिए लागू होता है।

Health Insurance में Waiting Period मुख्य रूप से PEDs, Maternity, Specific Diseases और Critical Illnesses पर लगता है।

Zero/No Waiting Period Policy लेने से आप इन Conditions को तुरंत कवर करा सकते हैं, लेकिन Premium ज़्यादा देना पड़ता है।

“उपरोक्त जानकारी IRDAI, प्रमुख health insurance companies की official websites और government schemes (PMJAY) से ली गई है। Waiting period हर कंपनी और plan के हिसाब से अलग-अलग होता है, इसलिए policy खरीदने से पहले official brochure ज़रूर पढ़ें।”

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs):